Autor: werner (---.utaonline.at)
Datum: 05.10.04 10:31
Hallo Katharina,
wenn du Geld ansparen oder veranlagen willst kommt es immer auf mehrere Punkte an, z.B.:
o was willst du mit dem Geld machen (Pension, Wohnung, Auto, sonstiges)?
o wann brauchst du das Geld?
o wie verfügbar soll es sein?
o was hast du noch für Sparformen, ist das deine einzige?
o wie ist dein Risikoprofil?
o was erwartest du von deiner Sparform (wie viel soll es bringen bei wie viel Risiko)?
o welche Erfahrungen hast du mit welchen Sparformen?
o wie sieht deine sonstige finanzielle Situation aus?
Hat dich das dein Berater auf der Bank alles gefragt bevor er dir das Produkt (sein Produkt) angeboten hat?
Die Union-Versicherung ist u.a. ein Produkt der BA/CA, d.h. dass es bei Beratungen in der Bank bevorzugt angeboten wird. Glaubst du, dass es deshalb auch das beste für dich ist?
Übrigends: Das Geld wird beim Global IndexGarant (nach Abzug von Steuer und Einmalkosten) in eine "Anleihe" der Bank Austria Creditanstalt investiert.
Das von dir erwähnte absetzen von 75% des Gewinns von der Steuer solltest du dir von deinem Berater noch mal erklären lassen, normalerweise setzt man Verluste und Investitionen von der Steuer ab, nicht Gewinne.
Diese Veranlagung ist durch Bezahlung der 4% Versicherungssteuer bereits endbesteuert, es gibt keine weiteren steuerlichen Vorteile.
Falls du noch weitere Fragen hast kannst du dich gerne an mich wenden.
LG
Werner
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